ПАМЯТКА: Что делать, если на Ваше имя оформлен мошеннический кредит
1 | НЕМЕДЛЕННО УВЕДОМИТЕ БАНК ИЛИ МФО (КРЕДИТОР) |
Позвоните или напишите кредитору. Потребуйте:
- заблокировать карту, счет и доступ к приложению;
- зарегистрировать ваше обращение с датой и временем.
По письменному обращению – запросите подтверждение о его регистрации Это нужно для дальнейшего взаимодействия с кредитором и государственными органами. |
2 | СОХРАНИТЕ ВСЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА |
Незамедлительно зафиксируйте всю информацию – это нужно для обращения в полицию и защиты Ваших прав. Сохраните:
– записи разговоров и голосовых сообщений (при наличии);
– СМС и коды подтверждения;
– звонки и переписку (включая мессенджеры);
– уведомления кредитора;
– выписки по счетам и реквизиты получателей.
Используйте скриншоты и копии, не изменяя данные.
3 | ОБРАТИТЕСЬ В ПОЛИЦИЮ |
Подайте заявление через портал eGov, e-Otinish или лично в территориальный орган по месту жительства. Обращение подлежит обязательной регистрации, после чего начинается досудебное расследование.
В заявлении укажите:
- дату и сумму кредита, наименование кредитора;
- обстоятельства оформления;
- известные контакты лиц, причастных к мошенничеству;
- имеющиеся материалы (скриншоты, выписки, переписку и др.).
С момента регистрации в ЕРДР возбуждается досудебное расследование по статье 190 Уголовного кодекса РК по факту мошенничества |
4 | ЧТО ДАЕТ ОБРАЩЕНИЕ В ПОЛИЦИЮ? |
Ключевой этап – получение постановления о признании потерпевшим либо представления полиции. Полиция устанавливает обстоятельства оформления кредита, проверяет факты использования персональных данных и принимает меры по установлению причастных лиц.
С полученным постановлением необходимо обратиться к кредитору.
Важно: в документе должны быть указаны сумма кредита, дата оформления и наименование кредитора |
На основании указанного документа кредитор не позднее 3 календарных дней приостанавливает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по кредиту.
При необходимости кредитор вправе запросить дополнительные сведения для проверки обстоятельств. |
Если кредит передан коллекторам – уведомите их о наличии уголовного дела и процессуального документа.
При бездействии кредитора или коллектора обратитесь в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) через e-Otinish для проведения проверки и принятия мер надзорного реагирования.
В случае несогласия с действиями (бездействием) сотрудников полиции вы вправе обратиться к руководству территориального органа, подать жалобу через портал e-Otinish либо обратиться в органы прокуратуры.
5 | МОЖНО ЛИ СПИСАТЬ МОШЕННИЧЕСКИЙ КРЕДИТ? |
Важно понимать: сам факт мошенничества не означает автоматическое списание долга.
Списание возможно только если одновременно установлены:
— факт мошенничества;
— нарушения со стороны кредитора при выдаче кредита.
В зависимости от ситуации применяется: внесудебное списание (при очевидных нарушениях) либо судебный порядок.
ВНЕСУДЕБНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА | СУДЕБНОЕ СПИСАНИЕ ДОЛГА |
Возможно, если одновременно факт мошенничества подтвержден полицией и при выдаче кредита допущены нарушения со стороны кредитора. | Применяется, если факт мошенничества подтвержден полицией, однако наличие нарушений со стороны кредитора требует установления в судебном порядке. |
К таким нарушениям относятся: – отсутствие обязательной биометрии при получении онлайн-кредита; – выдача кредита при наличии установленного клиентом в eGov запрета на получение кредитов; – несоблюдение возрастных требований (до 21 года и старше 55 лет без подтвержденного согласия); – оформление первого беззалогового потребительского кредита онлайн без биометрии или без личного присутствия (при превышении установленных порогов); – нарушение «периода охлаждения»: ранее 8 часов для банковских займов от 150 до 255 МРП и ранее 24 часов для сумм: свыше 255 МРП по банковским займам и свыше 75 МРП по микрокредитам и без дополнительного подтверждения заемщика Исключения: — оплата товаров или услуг напрямую продавцу; — погашение задолженности в том же банке или МФО; — операции по карте в пределах лимита до 150 МРП; — оплата налогов, штрафов и задолженности по исполнительному производству. | Суд на основании собранной полицией доказательной базы устанавливает факт мошеннического оформления кредита и выясняет, стали ли возможными действия мошенников из-за нарушений банка или МФО. К таким нарушениям относятся: – использование третьими лицами персональных данных клиента (в том числе с применением удаленного доступа); – нарушения процедуры биометрии; – несоблюдение требований по выявлению и предотвращению мошеннических операций. В этом случае суд устанавливает обстоятельства дела и принимает решение о списании кредита. |
Кредитор обязан: — списать долг; — вернуть удержанные суммы; — внести изменения в кредитную историю. | После вступления решения суда в силу кредитор обязан: — списать долг; — вернуть удержанные суммы; — внести изменения в кредитную историю. |
КОНТАКТЫ И ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ
Полиция | eGov.kz (https://egov.kz), eOtinish (https://eotinish.kz) или лично по месту жительства (фронт-офис: + 7 7172 71 46 93) |
АРРФР | Портал e-Otinish.kz/Подать обращение/АРРФР (call-центр: + 7 727 237 10 00) |
Прокуратура | Портал e-Otinish.kz/Подать обращение/Генеральная прокуратура РК (call-центр: 115 – звонок по Казахстану бесплатно) |
